OFICINA DE AUDITORÍA DE DIVISAS - OCC
1. ANTECEDENTES
Oficina de Auditoría de Divisas
La OCC es una oficina independiente dentro del Departamento del Tesorero de los Estados Unidos, establecida en 1863 con el objetivo de supervisar los bancos nacionales y asociaciones de ahorro federales para asegurar de que funcionen de una manera segura y sólida en el cumplimiento de las leyes que exigen un trato justo a sus clientes y el acceso equitativo al crédito y productos financieros.
Cuenta con sede en Washington, DC, la OCC tiene cuatro oficinas de distrito, ademas de una oficina en Londres para supervisar las actividades internacionales de los bancos nacionales. Actualmente, supervisa 2108 instituciones bancarias con activos totales de $ 9,7 billones, bancos nacionales y sucursales federales suman $ 8.8 billones y las Asociaciones federales suman $ 907 mil millones.

La OCC no recibe asignaciones del Congreso. En cambio, las operaciones de la OCC se financian principalmente mediante contribuciones de los bancos nacionales y las asociaciones federales de ahorro. Los bancos nacionales y cajas de ahorro federales pagan por sus examenes, y que pagan por el procesamiento de la OCC de sus aplicaciones corporativas. La OCC también recibe ingresos de su renta de la inversión, principalmente de valores del Tesoro de EE.UU.

Intervenciones de la OCC frente a la Regla Volcker
El 7 de noviembre de 2011, la OCC, la Junta, la FDIC, y SEC publicaron en el Registro Federal un Aviso de Propuesta de Reglamentación para comentarios públicos con el fin deimplementar la Sección 619 de la Ley Dodd- Frank, Reforma y Protección al Consumidor 'Ley Dodd-Frank'. Contiene algunas prohibiciones y restricciones a la capacidad de una entidad bancaria y la compañía financiera no bancaria supervisado por la Junta para participar en operaciones por cuenta propia y algunos tienen intereses o relaciones afectivas con algunos fondos de cobertura o fondos de capital privado 'Regla propuesta'. Debido a la complejidad de las cuestiones involucradas y para facilitar la coordinación de la elaboración de normas, entre las agencias responsables conforme a la Sección 619 de la Ley Dodd- Frank, las Agencias han determinado que la extensión de un año del período de comentarios seria hasta el 13 de febrero 2012. Esta acción permitira a las personas interesadas tiempo adicional para analizar las normas propuestas y preparar sus comentarios.

En enero del 2012 la OCC público el Reglamento de aplicación de la así llamada 'Regla Volcker' requisitos de la sección 619 de la Reforma de Wall Street Dodd- Frank y la Ley de Protección al Consumidor en la actualidad. La sección 619 contiene dos prohibiciones generales. En primer lugar, prohíbe a las instituciones depositarias con garantía federal y sus afiliados (entidades bancarias) de participar en el comercio a corto plazo de propiedad de cualquier seguridad, derivado, y algunos otros instrumentos financieros para la cuenta propia de una entidad bancaria. En segundo lugar, se prohíbe la posesión, el patrocinio, o que tengan alguna relación con un fondo de cobertura o fondos de capitalprivado.

2. MODELO RACIONAL
2.1. ¿Cual es el problema?
El problema del presente caso, es que los bancos han desarrollado operaciones especulativas de riesgo con dinero de sus clientes en beneficio propio, lo que ha generado diversas crisis financieras y cada vez con mayor frecuencia; con consecuencias de panicos financieros y rescates por parte del estado, con dinero de los contribuyentes. Por eso, con la norma Volcker, se pretende limitar las actividades especulativas de riesgo de los bancos y reforzar la supervisión financiera.
2.2. ¿Quién es el decisor?
El decisor es el Contralor y Jefe del Comité Ejecutivo, Thomas J. Curry.
Quien designa esta posición para dirigir la OCC por un mandato de 5 años, es el presidente de los Estados Unidos con el consejo y consentimiento del Senado.
El contralor también es director de la Federal Deposit Insurance Corporation.
2.3. ¿Cuales son los objetivos del decisor?
Los objetivos mas relevantes
Garantizar la seguridad y solidez del sistema nacional de bancos y asociaciones de ahorro.
Fomentar la competencia al permitir a los bancos ofrecer nuevos productos y servicios.
Mejorar la eficiencia y la eficacia de la supervisión OCC, incluyendo la reducción de la carga normativa.
Garantizar el acceso justo y equitativo a los servicios financieros para todos los estadounidenses.

2.4. ¿Cual es la decisión?
La decisión es la aprobación de las norma Volcker para la regulación de las entidades bancarias, que complementa a la ley de Reforma y Protección al Consumidor.
¿Qué alternativas existen?
Lasalternativas existentes que podría tomar el Señor Thomas J. Curry seria
No apoyar la aprobación de la Regla Volcker para la regulación de las actividades.
Apoyar la aprobación de la Regla Volcker para la regulación de las actividades.

2.5. ¿Cuales son las consecuencias: costos y beneficios estratégicos asociados a las alternativas?
Alternativa
Costo
Beneficio
1. No apoyar la aprobación de la Regla Volcker para la regulación de las actividades.

- Reduce seguridad y solidez del sistema nacional de las instituciones financieras.

- Se mantendrían las fuentes de financiamiento que provienen de las mismas Instituciones financieras supervisadas.
- Facilita la supervisión de las entidades financieras como consecuencia de la carga normativa.
2. Apoyar la aprobación de la Regla Volcker para la regulación de las actividades
- Complejidad en el proceso de regulación para su implementación y control.
- Reducción de sus ingreso ya que estos provienen de los beneficios de las Instituciones Financieras los cuales se veran reducidos por la regla volcker.
- Reducción de la competitividad de las instituciones financieras al ofrecer menos productos y servicios.
- Garantizar el acceso justo y equitativo a los servicios financieros para todos los estadounidenses.
- Mejor reputación como agente regulador frente al estado Americano y probable ejemplo a seguir para otras instituciones reguladoras a nivel internacional.

2.6. ¿Cual es el patrón de los valores y axiomas compartidos de la organización?
El perfil o comportamiento de la OCC presentalas siguientes funciones
Examinar los bancos y cajas de ahorro nacionales federales.
Aprobar o denegar las solicitudes de nuevas cartas, las ramas, el capital, u otros cambios en la estructura corporativa o la banca.
Llevar a cabo acciones de supervisión contra bancos y cajas de ahorro nacionales federales que no cumplan con las leyes y reglamentos, o que de otra forma participar en practicas poco sólidas. Retire los funcionarios y directores, negociar acuerdos para cambiar las practicas bancarias y órdenes de cesar y desistir cuestión, así como multas civiles.
Dictar las normas y reglamentaciones, interpretaciones legales y las decisiones corporativas que rigen las inversiones, préstamos y otras practicas.
El perfil del Contralor de la OCC es:
Thomas J. Curry, fue juramentado como el 30vo Contralor de la Moneda de los Estados Unidos el 9 de abril de 2012. Antes de convertirse en Contralor de la Moneda, Curry se desempeñó como Director de la FDIC desde enero de 2004 y como Presidente del Consejo de Administración America NeighborWorks. Antes de unirse a la junta directiva de la FDIC, Curry se desempeñó como Comisionado de Bancos de la Commonwealth de Massachusetts desde 1990 - 1991 y de 1995 - 2003. Se desempeñó como Comisionado interino desde febrero de 1994 - junio de 1995. Anteriormente se desempeñó como Primer Comisionado Adjunto y Asesor General Dentro de la División de Bancos de Massachusetts. Entró en el gobierno del estado en 1982 como abogado ante el Secretario de Massachusetts. Curry se desempeñó como Presidente de laConferencia de Supervisores de Bancos Estatales 2000 - 2001 y sirvió dos términos en el Comité de Enlace del Estado de la Instituciones Financieras Consejo Federal. El 1 de abril de 2013 Curry fue nombrado Presidente del Consejo de Examen de Instituciones Financieras Federales - FFIEC para un mandato de dos años. Curry es graduado de la Universidad de Manhattan, recibió su título de abogado de la Escuela de Nueva Inglaterra de la ley.
2.7. ¿Cuales son las presiones en el mercado?
Presiones a favor
Presiones en contra
A favor de la ratificación de la ley se encontraban
El pueblo Norteamericano,
El presidente y parte del congreso de la república.
Economistas Conservadores.

En contra de la ratificación de la ley se encontraron
Bancos nacionales
Cajas de ahorro.
La Banca de inversión
Parte de congreso norteamericano.
La asociación norteamericana de Banqueros.

2.8. Elección de la mejor alternativa

2.9. Conclusión
De acuerdo analisis realizado, la mejor alternativa sería la de apoyar la aprobación de la Regla Volcker para la regulación de las actividades, esta alternativa de mayor ponderación y coincide con la alternativa tomada por el contralo de la OCC Thomas J. Curry.

3. MODELO BUROCRATICO
3.1. ¿Quién es el decisor?
El decisor es el Contralor y Jefe del Comité Ejecutivo, Thomas J. Curry.
3.2. ¿Cuales son las divisiones de la organización?
Las divisiones de la organización son:
Gestión Bancaria
Operaciones Bancarias
Mercado de Capitales
Políticas de Capital
Asuntos de la Comunidad
Cumplimiento / BSA
Protección alConsumidor
Crédito
Resolución de Disputas
Economía
Examenes
Banca Internacional
Leyes y Reglamentos
Licencias
Estas divisiones esta lideradas por los otros miembros del Comité Ejecutivo que actúan como asesores del Contralor y Jefe de dicho comité.
3.3. ¿Cuales son las divisiones de la organización que intervienen en este tipo de problemas?
No se encontró las divisiones que intervienen en este tipo de decisión pero por denominación inferimos que las divisiones que podrían intervenir en este tipo de decisión son: Gestión Bancaria, Operaciones Bancarias, Mercado de Capitales, Protección al Consumidor, Economía, Leyes y Reglamentos.
3.4. ¿Cuales son los procedimientos estandares de operación de las divisiones para la toma de decisiones?
Si bien no se encontró el proceso de operación estandar para la toma de decisiones, se encontró la Política para asegurar la calidad del proceso de toma de decisiones debiendo seguir los siguientes pasos
Planificación: Asegurar que las decisiones actuales consideran que el futuro entorno operativo.
Elaboración de Política: Desarrollar y comunicar una línea de acción para orientar las decisiones presentes y futuras, teniendo en cuenta las condiciones y supuestos dados.
Administración de Personal: Para asegurar la contratación proceda, la compensación, la formación y las actividades de desarrollo de personal.
Control de Sistemas: controlar y supervisar funciones delegadas.
Sistema de gestión de la información: para garantizar que los responsables reciban la información necesaria en el momento y lugarapropiados.

3.5. Conclusión
La decisión de la OCC no se basa en procedimientos a seguir para tomar una decisión sino mas bien criterios racionales. Por tanto, la decisión tomada no es explicada por el Modelo Burocratico.

4. MODELO POLITICO
4.1. ¿Quién es el decisor?
El decisor es el Contralor y Jefe del Comité Ejecutivo, Thomas J. Curry.
Los otros miembros del Comité Ejecutivo son simples asesores en este tipo de decisión, mas no les recae ningún tipo de peso o derecho de voto en esta decisión.
4.2. ¿Cual es su objetivo personal?
El objetivo es ser reconocido como un contralor, experimentado conocedor de los procedimientos que garanticen la supervisión del sistema bancario. Ser un agente ejemplar sin conflictos de intereses dando prioridad a los principios y objetivos de la OCC
4.3. ¿Cuales son los canales de acción para producir soluciones a este tipo de problema?
Los canales de acción para la solución de este tipo de problemas a los cuales pude acudir la OCC son
El Poder Ejecutivo: a través del Presidente de Estados Unidos, quien designó su cargo en la OCC.
El Poder Legislativo: a través del Senado, quien dio su consejo y consentimiento a la designación del Presidente de Estados Unidos.
Agencias Reguladoras: a través de los demas agentes reguladores, Reserva Federal (FED), la Comisión de Bolsa y Valores (SEC), La Comisión de Comercio de Futuros de Materias Primas (CFTC), la Corporación Federal de Garantía de Depósito (FDIC).
4.4. ¿Qué jugadores en que posiciones estan involucrados?
Existe un único jugador con el rol de agentetomador de decisiones que es el Contralor y Jefe del Comité Ejecutivo, Thomas J. Curry, dado que es el único con derecho a voto para este tipo de decisión.
Existen otros jugadores que toman el rol de agentes asesores, mas no son agentes decisores, que son los otros miembros del Comité Ejecutivo, subordinados al Contralor. Este Comité Ejecutivo esta conformado por examinadores bancarios con experiencia, analistas financieros, abogados, evaluadores de riesgo, los profesionales de recursos humanos y expertos en tecnología de la información. Estos miembros son:
Contralor Superior Adjunto y Jefe de Estado Mayor
Contralor Superior Adjunto y Principal Asesor
Contralor Adjunto Mayor de Política de Supervisión Bancaria y el jefe del Banco Nacional Forense
Contralor Adjunto Mayor para medianas / Comunidad de Supervisión Bancaria
Subcontralor Mayor de Supervisión Bancaria
Contralor Adjunto Mayor de Administración y Director Financiero
Contralor Adjunto Superior de Economía
Contralor Adjunto Mayor de Empresa Gobernanza y Defensor del Pueblo
4.5. ¿Cómo afectan a los jugadores centrales las presiones de trabajo, desempeño pasado y sus personalidades?
El jugador central en el Contralor y Jefe del Comité Ejecutivo esta afectado por las siguientes partes que le generan conflicto de intereses, son
Por parte de las entidades financieras supervisadas (bancos y cajas de ahorro federales) dado que las actividades de la OCC son financiadas por las mismas entidades reguladas generando un conflicto de interés económico. Ademas, las entidades financierassupervisadas trataran por todos los medios, políticos y económicos, retrasar la aprobación y puesta en marcha de la regla Volcker.
Por parte de los otros agentes reguladores quienes ejercen presión
Por parte de su designador, el Presidente de los Estados Unidos, dado que el tendra sus propios intereses e intentara mantener al mayor número de entidades a favor de su criterio y beneficio.
Por parte de la entidad que dio su consentimiento en el puesto, el Senado, dado que el senado esta conformado por dos principales partidos políticos, demócratas y republicanos, quienes intentaran tenerlo a favor de cualquiera de ellos a cambio que de no aceptar su posición podría no ser reelegido para el próximo mandato u otra entidad del estado.
4.6. ¿Cuales son los plazos impuestos?
El plazo impuesto para la puesta en marcha de la Regla Volcker es Diciembre 2014.
4.7. ¿Dónde se pueden cometer torpezas?
La principal torpeza que se podría cometer es el conflicto de interés generado por las propias entidades financieras supervisadas, las cuales intentaras por todos los medios retrasar la puesta en marcha de la regla Volcker.
4.8. Conclusiones
El tercer modelo político no explica la decisión tomada por la OCC, porque la decisión recae sobre un único agente decisor que es el Contralor y Jefe del Comité Ejecutivo, no recae sobre un grupo agentes decisores los cuales deban negociar. En todo caso, la negociación de este agente decisor no es al interior de la OCC sino al exterior de ella, frente a las otros agentes reguladores y las entidades financieras supervisadas.