CAUSAS DE LA DEVOLUCION DE UN CHEQUE

Las actividades que debe realizar el Banco Presentador a los documentos de cobro
inmediato, a fin de garantizar que son correctos, son las siguientes:


5HFHSFLyQ YDOLGDFLyQ GH 'RFXPHQWRV GH &REUR ,QPHGLDWR

%DQFR 3UHVHQWDGRU
•

Revisa que los Documentos de cobro inmediato cumplan con los requisitos
legales y con las validaciones obligatorias establecidas en el Anexo 22.4 de este
Manual.

1RWD Para documentos de cobro inmediato que ostentan el sello de devolución o de
rechazo, será obligación del Banco Presentador, recibirlos y presentarlos para
su cobro a través de la CCT, siempre y cuando su cliente lo solicite y esté de
acuerdo.
•

Estampa sello de rechazo a los cheques que no cumplan con las validaciones

indicando la causa del rechazo.

7H[WR GHO 6HOOR GH 5HFKD]R
Este
Este cheque rechazado a su presentación en ventanilla por no reunir los requisitos para
su Proceso en la Cámara de Compensación, por la(s) causa(s) abajo señalada(s):
No está firmado.

Negociado indebidamente.
 

 

Banda Incorrecta.

Está mutilado/Deteriorado.
 

 
Se cobra por cantidad distinta a la que vale.

Carece de fecha.
 
No hay continuidad en los endosos.
 

No cumple con especificaciones establecidas por
Banco de México.

Cheque con sellos en anverso cubriendo
datos.

 

No contiene orden incondicional de pagar dinero.
2S Presentación no autorizada.

 
 

FECHA: DDMMAAA
NO HACE LASVECES DE PROTESTO

F. de Publicación: 23/Abr/02

F. de Actualización: 18/Mar/05
Documento elaborado por Cecoban, S.A de C.V.

Página

&RPSHQVDFLyQ (OHFWUyQLFD GH &KHTXHV

&yGLJR MB_CCE_T2
9HUVLyQ 3.0



0DQXDO SDUD HO %DQFR

$SOLFDFLyQ GH 5HJLVWURV SRU HO %DQFR

Una vez validado que la información es correcta
(O %DQFR /LEUDGR
A través de sus sistemas internos realiza la aplicación de los registros en las cuentas
bancarias de los libradores.
En caso de existir registros no susceptibles de aplicación, el Banco Librado les dará
tratamiento de devoluciones debiendo sustentarlas con una causa legal o
administrativa establecida en el Anexo 22.21 de este Manual.
Una vez que aplicó el Archivo TEI y determinó devoluciones por sistemas, con éstas
efectúa lo establecido en el numeral 13.2.1.
(O %DQFR 3UHVHQWDGRU
A través de sus sistemas internos realiza la aplicación de registros en las cuentas
bancarias de los depositantes.
Una vez que están aplicados realiza lo establecido en el numeral 13.2.14.

 9DOLGDFLyQ GH ODV ,PiJHQHV GH 'RFXPHQWRV 7UXQFDGRV FRQ ,PDJHQ
(O %DQFR /LEUDGR
a

Valida las firmas de la imagen de los documentos contenidas en el Archivo de
Intercambio, contra sus registros internos, y determina su aceptación o su
devolución por firma(s); en el caso de que detecte firmas ilegibles o imágenes de
documentos ilegibles efectúa lo establecido en el numeral 13.2.15 de este
Manual. Adicionalmente debe validar el Reportede Conciliación entre CII y CCE
Anexo 22.29 de este Manual, y si existen imágenes faltantes, realiza lo
establecido en el numeral 13.2.16 de este Manual.

a

Valida que en la imagen del anverso de los documentos contenidas en el Archivo
de Intercambio no existan sellos que interfieran con los datos de alguna de las
siguientes áreas del cheque: Fecha, Beneficiario, Importe con letra, Importe con
número, Firma, Banda Libre y Personalización; de existir los devuelve por la
causa 55 'Cheque con sellos en anverso cubriendo datos”

 (QWUHJD GH 'RFXPHQWRV 'HYXHOWRV D ORV FOLHQWHV GHSRVLWDQWHV

Una vez que los Documentos Devueltos ya fueron aplicados en la cuenta de su(s)
cliente(s) depositante(s), separa los Cheques y Giros Bancarios devueltos contenidos
en el archivo de registros lógicos.

F. de Publicación: 23/Abr/02

F. de Actualización: 18/Mar/05
Documento elaborado por Cecoban, S.A de C.V.

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&yGLJR MB_CCE_T2
9HUVLyQ 3.0

&RPSHQVDFLyQ (OHFWUyQLFD GH &KHTXHV
0DQXDO SDUD HO %DQFR

 &DXVDV GH 'HYROXFLyQ 9iOLGDV SDUD 'HYROXFLRQHV (OHFWUyQLFDV
Las causas de devolución detalladas a continuación, son las autorizadas por Banco de
México de acuerdo a lo establecido en el Anexo 25 de la Circular 2019/95.
1~PHUR
01
02
03
04
51
52
06
07
08
09
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24

1~PHUR
24
53
54
55

'HVFULSFLyQ GH OD &DXVD GH 'HYROXFLyQ
Fondos insuficientes según nuestros libros
No tienecuenta con nosotros el librador
Falta la firma del librador
La firma del librador no es como la tenemos registrada
Es el equivalente de la 5A. La numeración del cheque, no corresponde a la de
los esqueletos ministrados al librador
Es el equivalente de la 5B. La numeración del cheque, corresponde a la de un
talonario que se reportó extraviado
No es a nuestro cargo
Tenemos orden judicial de no pagarlo
Ha sido revocado y ya se venció el plazo legal para su presentación
El librador se encuentra en estado de quiebra, concurso o suspensión de
pagos
No hay continuidad en los endosos
Por haberse negociado indebidamente
Es pagadero en otra moneda
Está alterado
Se cobra por cantidad distinta de la que vale
Carece de fecha
Cheque con el mismo número de uno que ya ha sido pagado (Art. 175).
Está mutilado o deteriorado
No es compensable
Por no reunir las menciones y requisitos legales
No contiene orden incondicional de pagar dinero (Unidad Monetaria
incorrecta
Por causa imputable al banco librado
Cheque al portador expedido por un monto mayor al permitido (Art.179).
Cheque presuntamente falsificado (Art. 175).
__________ ______ ____ __________

'HYROXFLRQHV $GPLQLVWUDWLYDV ,QWHUEDQFDULDV
'HVFULSFLyQ GH OD &DXVD GH 'HYROXFLyQ
Otras
Segunda presentación por CCE
Firma ilegible en imagen
Cheque con sellos en anverso cubriendo datos

F. de Publicación: 23/Abr/02

F. de Actualización: 18/Mar/05
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