AGENTE BCP

POLÍTICA DE PRECIO

GESTIÓN DE RIESGO

En el desarrollo de sus actividades, el Banco de Crédito del Perú enfrenta riesgos externos relacionados principalmente a la coyuntura económica del país y riesgos internos relacionados a la incertidumbre inherente a las operaciones que realiza, las cuales pueden afectar el resultado esperado de la Entidad. En el caso del primer tipo de riesgos, que incluye factores como riesgo país, macroeconómico, cambiario y devaluatorio, el BCP busca prever la probabilidad de ocurrencia de los mismos. En cambio, para el segundo tipo de riesgos, el adecuado entendimiento de los mismos permite establecer un perfil de 5 riesgos, asociar una rentabilidad mínima por cada tipo de operación y asignar capital por tipo de negocio. Dado que la sostenibilidad del Banco depende primordialmente de la adecuada gestión de los riesgos internos, el Banco ha tipificado y desarrollado herramientas y procesos para administrar los riesgos de mercado, crediticio, liquidez y operacional.

Las políticas de administración de riesgos se basan en las siguientes consideraciones principales:

• Difusión e impulso a todo nivel de una solida cultura de administración de riesgos.
• Eficacia de la administración de riesgos, que depende fundamentalmente (i) de un adecuado seguimiento por parte de la alta dirección de la institución; (ii) del desarrollo,
difusión y correcta aplicación de manuales de políticas, procedimientos y herramientas analíticas relevantes; y de la toma de decisiones informadascon respecto a los riesgos asumidos y sus implicancias.

Gestión de Riesgo Crediticio

El directorio del BCP es el encargado de aprobar los objetivos, lineamientos y políticas para la administración de riesgos; los limites globales y específicos de exposición a los distintos tipos de riesgo y los mecanismos para la realización de acciones correctivas. El Directorio puede delegar al Comité de Riesgos, total o parcialmente, las facultades antes mencionadas. Este Comité se encarga de vigilar que la realización de las operaciones se ajuste a los objetivos, políticas y procedimientos para la administración de riesgos, así como a los límites globales y específicos de exposición al riesgo que hayan sido previamente aprobados. El Comité de Riesgos se reúne mensualmente y esta integrado por tres miembros del directorio, el gerente general, gerente central de planeamiento y finanzas, gerente central de banca mayorista, gerente central de banca minorista, gerente de la división de riesgos, gerente de la división de créditos y el gerente del area de administración de riesgos. Esta última unidad tiene como objetivo apoyar y asistir al Comité y a las demas unidades del BCP en la adecuada gestión de los riesgos derivados de las respectivas areas de responsabilidad. Adicionalmente, el gerente central de administración de activos, debe estar presente cuando se tocan temas relacionados a su gerencia. Los procesos y herramientas utilizadas por el Banco de Crédito del Perú para la aprobación de créditos, evalúan los riesgosasociados a la poca disposición o imposibilidad de las contrapartes para cumplir sus obligaciones contractuales de manera independiente de las areas de negocio. Este enfoque esta compuesto por cuatro etapas: evaluación, seguimiento y control y recuperación. El Banco cuenta con un sistema de ratings dentro del proceso de gestión crediticia de los clientes de Banca Mayorista. El sistema esta basado en la estimación de probabilidades de incumplimiento por cliente y cuenta con un mayor número de bandas de rating (once vs. ocho del sistema anterior).
En el caso de créditos a personas naturales y pymes, las evaluaciones se realizan al patrimonio del cliente, historial financiero, situación laboral, entre otros aspectos relevantes de la capacidad de endeudamiento del cliente. Se utiliza scoring para la admisión y evaluación de los créditos, asignando una determinada probabilidad de que la operación resulte en pérdidas para el Banco. Esta metodología se construyo sobre la base de información histórica de las operaciones del Banco y es sometida a revisiones y actualizaciones periódicas. Asimismo el Banco tiene un Area de Prevención de Lavado de Activos, la cual reporta directamente al Directorio bajo la responsabilidad del Oficial de Cumplimiento. El Banco cuenta con políticas elaboradas sobre la base de la normatividad emitida al respecto por la SBS, así como por sus practicas corporativas para la detección de transacciones inusuales o sospechosas que pudiesen estar relacionadas al lavado de activos, establecidas en el Manual dePrevención de Lavado de Activos. El seguimiento a las transacciones inusuales se hace a través de: i) el aplicativo Monitor (software anti lavado) el cual genera alertas automaticas, sobre la base de ciertos parametros, dirigidas a los funcionarios de negocio y al area de prevención de lavado de activos, ii) el Software Bi Query, el cual realiza la evaluación de transacciones inusuales en efectivo por montos significativos realizados por clientes como no clientes del Banco y oí) reportes recibidos de todas las oficinas del BCP. Estas alertas son analizadas por el area de lavado de activos a fin de identificar clientes con transacciones inusuales o sospechosas, las cuales se reportan a la Unidad de Inteligencia
Financiera –UIF.

El Banco realiza permanentemente los cursos de capacitación al personal sobre prevención de lavado de activos para sus empleados, por lo menos dos veces al año y tres veces en caso de personal que tiene contacto directo con clientes. En caso exista la posibilidad de aceptar como clientes a personas que tengan influencia pública o política, la decisión esta a cargo de la Gerencia de la División Comercial, ademas de implementar procesos de seguimiento de las transacciones de dichas personas. Cabe mencionar que esta area se encarga no solo de velar por la prevención de lavado de activos a nivel del Banco de Crédito sino también de las subsidiarias Credifondo S.A.F., Credibolsa S.A.B., Credititulos S.T. e Inmobiliaria BCP.

Gestión de Riesgo Operacional

Dentro del marco de la ResoluciónSBS No006-2002 para la administración de riesgo operativo, el Banco ha asumido el reto de establecer estrategias, objetivos, políticas y
metodologías con la finalidad de identificar, cuantificar y hacer seguimiento a los posibles riesgos de operación y por ende reducir la posibilidad de ocurrencia de pérdidas potenciales inesperadas resultantes de sistemas inadecua6 dos, fallas administrativas, controles defectuosos, fraude, error humano, legales o eventos externos.
En el año 2003 se creó el Servicio de Riesgo Operativo perteneciente al Area de Administración de Riesgos, el cual realiza la administración del riesgo operativo basado
en tres pilares principales: i) la adecuada compresión de riesgo presente, ii) el riesgo operacional potencial en los nuevos productos y servicios y oí) la administración del riesgo operativo en la calidad y oportunidad de los servicios brindados por terceros.
La compresión y documentación de los riesgos se realizo con cada area a fin de identificar aquellos procesos dentro del banco y categorizarlos según impacto y probabilidad de ocurrencia, asignandoles una nomenclatura interna que permite realizar una estimación cualitativa de riesgo. Una de las principales actividades de este servicio es el esfuerzo por generar la cultura del riesgo operativo en las demas areas del Banco.
A través de Credicorp, el BCP se encuentra listado en la Bolsa de Valores de Nueva York (NYSE), por lo cual a través de la División de Auditoria del Banco esta trabajando para adecuarse a los lineamientos de laLey Sarbanes – Oxley, que establece nuevas normas para la contabilidad corporativa, las cuales buscan incrementar la confianza en los reportes financieros.

ANALISIS FINANCIERO

El año 2009 estuvo marcado por la crisis financiera internacional, registrandose una desaceleración en diversos sectores económicos. En ese sentido el sistema financiero, después de varios periodos de crecimiento presento una reducción significativa en su velocidad de crecimiento.
En este contexto, el Banco de Crédito del Perú presento un incremento en sus colocaciones brutas de 1% con relación al 2008. Cabe mencionar que aproximadamente el 61% de las colocaciones del Banco se encuentran en moneda extranjera, y considerando la devaluación experimentada por el dólar estadounidense, esta cifra se ve
fuertemente impactada por la devaluación de la moneda extranjera. En ese sentido las colocaciones del Banco en moneda extranjera se redujeron en 6%, mientras que los créditos en moneda nacional crecieron en 21%. Al 31 de diciembre de 2009, el Banco se mantiene en el primer lugar dentro del sistema bancario nacional en cuanto a captaciones del público, colocaciones brutas y patrimonio.

Rentabilidad

Al 31 de diciembre de 2009, la utilidad neta del BCP totalizo S/.924.5 millones, inferior en 31% a la registrada en el 2008 producto principalmente de i) una mayor constitución de provisiones debido al deterioro que muestra la cartera, ii) incremento en el impuesto a la renta como consecuencia de las menores inversiones en certificados dedepósitos del BCR y oí) perdidas por traslación resultantes de la devaluación de la moneda americana.

Por el lado de las provisiones, a diciembre de 2009 registraron un incremento de 98% con respecto al cierre del 2008 producto del crecimiento en la cartera morosa, pasando
de representar el 7% de los ingresos financieros a 14%. Los gastos operativos a diciembre del 2009 fueron de S/.1, 767 millones, 15% mayores a los registrados el año anterior. El ratio de eficiencia medido a través del indicador gastos operativos / margen bruto paso de 76.0% a 88.0%. Al respecto el Plan de Negocios implementado a partir del 2009 para mejorar en nivel de eficiencia, toma en cuenta una reingeniería de ciertos procesos que se dieron principalmente en tres aspectos: i) nuevo modelo de agencias, ii) una mejora del servicio post venta y manejo de la logística del efectivo y oí) mayor agilidad en los procesos de originario de créditos comerciales, hipotecarios y leasing. En tal sentido, se busca mejorar el nivel de eficiencia del Banco, estableciéndose como una de las prioridades para el 2010.

Activos

Al cierre del 2009 los activos del BCP (sin consolidar) totalizaron S/.51, 957 millones, nivel inferior en 2% con respecto al cierre del 2008, debido principalmente al reducido
crecimiento de las colocaciones (+1%) y un decrecimiento en los fondos disponibles en 9% (incluyen inversiones financieras y fondos interbancarios). Según la clasificación de la cartera del BCP por tipo de crédito, los créditos comerciales representaron el 68%del
total de las colocaciones, seguido por créditos hipotecarios con 14%, como se muestra en el siguiente grafico:

Durante el 2009, las colocaciones que mas crecieron fueron las de consumo (+25.9%), banca corporativa (+17.8%), tarjeta de crédito (+17.7%), PYME (+16.1%), hipotecario (+14.6%), mientras que las colocaciones de banca empresa registraron una contracción de 7.4%.

Calidad de Cartera

El índice de morosidad del BCP fue de 1.4% al cierre del 2009, manteniendo una tendencia creciente en línea con el comportamiento de la sistema financiero en su conjunto.

Se observa un crecimiento de la cartera atrasada en 107%, siendo los prestamos MES los que (en proporción) registraron un mayor deterioro (+136%), lo que se refleja en su índice de morosidad que paso de 3.4% a 6.9% entre el 2008 y el 2009. Le siguen los créditos comerciales cuya cartera atrasada mostro un incremento de 113% con un indicador de morosidad de 0.7% al cierre del 2009. Si bien en los últimos meses los indicadores de cobertura de cartera deteriorada se han reducido, estos todavía son holgados. El saldo de provisiones se incremento en 31% durante el ano, representando el 2% de las colocaciones brutas.

El indicador de compromiso patrimonial, medido como cartera deteriorada no aprovisionada sobre patrimonio, se situó en –5.8% (-6.7% para el sector bancario), lo cual refleja la solvencia del Banco y del sistema financiero en su conjunto.

Liquidez

El BCP mantiene una política de liquidez conservadora registrando indicadores deliquidez holgados con relación a los mínimos establecidos por la SBS de 8% en moneda nacional y 20% en moneda extranjera.

El BCP realiza la administración del riesgo de liquidez a través del analisis de brechas (GAPS) en la gestión de activos y pasivos, realizando ejercicios de estrés a fin de determinar cualquier riesgo que pudiera originarse. Los desfases temporales en el flujo de caja para cumplir con las obligaciones diarias estan sujetos a seguimiento del area de Tesorería Realizandose ademas un control independiente por parte del area de Riesgos.
Durante el año 2009, la tesorería se convirtió en un generador importante de ingresos extraordinarios, los que representaron el 22% del total de ingresos de tesorería. Al 31 de diciembre de 2009 la participación de los depósitos BCRP fueron de 45%, seguido de las inversiones temporales con un 44% de los activos líquidos.

Calce de Operaciones

Ante un escenario de estrés que signifique un mayor requerimiento de liquidez en el corto plazo, el BCP cuenta con un plan de contingencia respaldado principalmente por el saldo de inversiones negociables y a vencimiento que mantiene, compuesto principalmente por Certificados de Depósito del BCRP, considerados de alta liquidez dada su rapida realización en cualquier momento. Equilibrium considera que de producirse un descalce en el corto plazo se vería mitigado tanto por el saldo de inversiones financieras temporales como por los saldos disponibles de caja. El BCP cuenta con exigentes parametros internos para laadministración del calce de sus operaciones, realizando un adecuado seguimiento de los vencimientos y fluctuaciones en las tasas de interés de los activos y pasivos, su impacto en el margen financiero y en el patrimonio ante escenarios de incrementos y disminución de tasas, a fin de determinar la estrategia a seguir respecto a la posición y riesgo dispuestos a asumir para obtener una mayor rentabilidad.

Solvencia

A diciembre del 2009 la participación patrimonial del BCP en el sistema financiero fue de 32.8%, manteniéndose en el primer lugar, totalizando S/.4,829.3 millones. Asimismo, el patrimonio efectivo del Banco esta constituido en un 76.8% por capital basico mientras que el 23.2% restante corresponde a capital suplementario, registrando un ratio de capital global de 14.52%, porcentaje superior al registrado por el sistema bancario (13.47%). El Banco ha capitalizado parte de las utilidades generadas en el 2008, por un total de S/.720 millones. Asimismo en junio de 2009 sesión de directorio se comprometió la capitalización de S/. 329.4 millones de las utilidades correspondientes al 2009. Adicionalmente como parte de la política de reforzamiento patrimonial, el Banco emitió en el mercado exterior bonos híbridos por un total de US$
250 millones a 60 anos. Esta emisión, de acuerdo a lo autorizado por la SBS, califica como patrimonio efectivo de primer nivel (Tier 1) en la determinación del patrimonio
efectivo y no posee garantías. Dicha operación es la primera de su tipo realizada por un banco peruano.

Fondeo

Laprincipal fuente de fondeo del BCP proviene de los depósitos y obligaciones del público que representan el 74% del total de fuentes de financiamiento. Adicionalmente el Banco utiliza recursos propios (9%), emisión de deuda (7%) y adeudados principalmente del exterior (6%).

El BCP cuenta con una base de depositantes de 2.6 millones de personas, de los cuales el 95% son personas naturales con una participación del 40% sobre el saldo total de
depósitos. Adicionalmente, el Banco mantiene una cartera de depositantes atomizada, ya que los 10 primeros concentran el 9% (11% a diciembre de 2008), los 20 primeros el 10% (14% en diciembre del 2008) y el sector publico tiene una participación de 9% (8% al cierre del 2008) sobre el total de sus depósitos, lo cual brinda estabilidad al fondeo del Banco dada la menor volatilidad de los depósitos. El saldo de adeudados con bancos y corresponsales al cierre del 2009 totalizo S/. 3,247millones, 9% inferior a la suma registrada en diciembre de 2008. Estos adeudados incluyen un préstamo sindicado por US$410 millones otorgado por un sindicado de bancos liderados por JP Morgan, Wachovia Bank y Standard Chartered Bank. El Banco ha colocado en el mercado de capitales diversos instrumentos financieros como bonos subordinados, bonos corporativos, bonos de arrendamiento financiero, bonos hipotecarios, letras hipotecarias y certificados de depósito negociables con el propósito de atender sus operaciones crediticias, manteniendo un saldo a diciembre de 2009 de S/.3529 millones.
Adicionalmentea los bonos híbridos emitidos internacionalmente, el BCP realizo una emisión de bonos corporativos en Chile, por un total aproximado de US$ 107 millones, a cinco anos a una tasa de interés de 5.44%.

POLÍTICA DE PLAZA

Participación de Mercado

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POLÍTICA DE PROMOCIÓN

Características

Porque queremos que cada vez nos tengas mas cerca, estamos asociados con bodegas, farmacias, ferreterías, grifos y muchos otros establecimientos mas para que en ellos y con su mismo personal puedas realizar operaciones bancarias con total comodidad.

A través de nuestros Agentes BCP, tanto clientes como no clientes del BCP pueden:Pagar sus servicios:

-Teléfono fijo, Público, Populares (Fonofacil)
-Celular (Telefónica, Claro, Nextel)
-Cable (Cable Magico y Cable Express)
-Agua (SEDAPAL)
-Empresas de belleza (Ebel, Avon, Unique, DYCLASS, Natura)
-Instituciones (ICPNA, EsSalud, El Comercio, Leo Andes S.A, etc.)
-Universidades*
-Y mucho mas

Pagar y retirar efectivo de tus Tarjetas de Crédito BCP.
Hacer retiros y depósitos.
Cobrar tus remesas del exterior* y giros nacionales.
Transferir dinero entre cuentas propias y de terceros.
Consulta de Saldos y Movimientos.
Pago de Préstamos BCP.

Recuerda:
-El monto maximo por operación es de S/. 500 (Para Remesas S/. 800)
-Las operaciones estan sujetas a la disponibilidad de caja de cada local.
-El horario de atención depende del establecimiento.
-Sólo se reciben y entregan soles.

No cobramos comisión por el pago de servicios

NUEVO SERVICIO: “AMPLICACIÓN DEL HORARIO DE ATENCIÓN”

Producto.

Con esta ampliación del servicio, buscamos que el banco tenga una mayor aceptación en el publico ademas en estos tiempos de personalización, existen distintos tipos de personas para lo cual con esta ampliación del horario buscamos llegar a estas, que sientan que en relación con otros bancos no tienen que apersonarse a tiendas o esperar hasta los fines de semana para hacer sus transacciones de cualquier tipo o sus pagos de servicios.

Precio.

Si bien debemos tomar en cuenta todos losgastos que nos genera esta ampliación del horario, pensamos en que los costos fluctúan de manera distinta según transacción, entonces tenemos:

Cliente.

A los que tengan algún tipo de cuenta en el banco seguiran con los mismos portes que estos tienen según el tipo de ahorro o cuenta con la cuenten.

No clientes.

Aquí lo que tenemos es que dependiendo de las transacciones que estos realicen, entonces se cobrara un importe, este fluctúa entre el 5 y el 7% sobre el importe total de la transacción.

Plaza.

Va dirigido hacia el sector personal y PYMES ya que sería el de ampliar el horario de atención en todas las oficinas hasta las 10 de la noche.
Lo que buscamos con esto es que las personas que no estan muy familiarizadas con el servicio de Agente BCP, se vean beneficiadas.
Pues muchos de ellos se sienten mejor siendo atendidos en una entidad bancaria, en la cual pueden contar no sólo con la buena atención, sino que también con la seguridad que de por sí el banco tiene a cargo por sus respectivos agentes policiales o de seguridad.

Promoción.

En si lo único que se busca es poder tener una ventaja diferencial, esto se va a lograr no solo con el servicio en si ;sino que a su vez fomentando el pago de servicios, y esto se lograría al no cobrarse nada por el pago , ya sea cliente o no cliente ; por esto es conveniente hacer alianzas estratégicas con estas entidades que facilitan estos servicios así todas las personas no tendrían inconvenientes en usar nuestra entidad para el pago de sus servicios.