Módulo 1 
 
 
 
Todos nosotros nos enfrentamos día a día al reto de manejar nuestro dinero. Diariamente, con el 
dinero  que  tenemos  compramos  bienes,  como  alimentos  o  ropa  y  pagamos  servicios,  como  el 
agua, la luz, el gas, entre otros. 
No  importa  cuánto  dinero  tengamos,  todos  podemos  aprender  a  administrarlo  mejor.  Si  lo 
administramos lo mejor posible y somos conscientes de cómo lo gastamos, podemos sacar mejor 
provecho de él. Al manejo de los recursos financieros se le denomina 'Finanzas', y al manejo de 

nuestros recursos particulares, se le llama 'Finanzas personales'. 
Dentro de las finanzas personales hay una serie de conceptos básicos que es importante conocer 
y que te vamos a explicar de una manera sencilla y práctica para que los puedas seguir en tu vida 
diaria. 
Poco  a  poco  construiremos  juntos  las  bases  para  poder  administrar  y  manejar  mejor  nuestros 
recursos.  
Al final del módulo serás capaz de: 
Realizar un autodiagnóstico sobre tus recursos y tus finanzas personales como primer paso, y más 
adelante poder tomar decisiones adecuadas para satisfacer tus necesidades y deseos así como tus 
metas económicas con el fin de mejorar tu bienestar personal y familiar.  
 

 

  
Durante todo el curso, vas a conocer los casos de Vicente Santos y Juan García, dos personajes que 
quieren aprender cómo podrían cambiar su situación económica actual para mejorar su bienestar 
personal 
y 
familiar.
 
Veamos qué les preocupa y cómo podrán resolver su situación. 
 

sQuién es Vicente? 
Vicente tiene 34 años de edad, está casado con Lupita desde hace 6 años. Tiene 2 hijos, Pepe de 6 años y Lety de 2 años. Vicente 
estudió hasta el segundo año de secundaria y trabaja como 
chofer de un taxi en la ciudad de Morelia, Michoacán. Por 
trabajar toda la semana recibe un sueldo de $4,000 pesos 
mensuales. 
sQué le preocupa a Vicente? 
A Vicente le gustaría comprar el taxi que maneja, porque tiene 
que pagar una renta al dueño del coche y por lo tanto, él no se 
queda con todo lo que recibe. También le gustaría comprarse una 


casa y tener un futuro más seguro para él, sus hijos y esposa. 
Aunque en casa ellos procuran cuidar lo que tienen y medir sus 
gastos, Vicente sabe que lo que gana no le alcanza para la 
educación de sus hijos. A él también le gustaría brindarles 
mejores oportunidades. Vicente vive al día y no sabe que pasaría 
si pierde su trabajo.  
 

 

sQuién es Juan García?
Juan es primo de Vicente, tiene 25 años y está casado con Mary desde hace 
un año.  Ellos viven en Comitán, Chiapas, en un cuarto que construyeron en el 
mismo terreno donde viven los papás de Mary. Juan estudió hasta el tercer 
año de primaria y trabaja en el rancho de Don Aurelio donde recibe un sueldo 
mensual de $2,500 pesos por cuidar el ganado. 
sQué le preocupa a Juan? 
Juan y Mary están esperando bebé. Les gustaría tener más ingresos porque 
ahora, con la llegada de su pequeño, los gastos en comida y ropa van a ser 
mayores. A Juan no le preocupa perder su trabajo, porque lleva una buena 
relación con su patrón, pero sí le gustaría recibir más dinero. En la parte 
trasera del terreno que tienen, cuidan 2 vacas y 10 pollos, ésto les permite 
tener leche y huevos todos los días. Lo que desea aprender es cómo obtener más ingresos y cómo manejar mejor su dinero para que le rinda.  

 

sCrees que tanto Vicente como Juan podrían cambiar su situación económica actual y mejorar su 
bienestar personal y familiar? 
 
tClaro que sí! A lo largo del curso veremos cómo se desenvuelven estos personajes y a través de 
ellos podrás aplicar lo aprendido en tu vida diaria, y ver cómo la administración de tus finanzas te 
puede ayudar.  
En la página anterior dijimos que Vicente y Juan podrían mejorar su situación económica actual 
para su bienestar personal y familiar. 
 
sQué significa esto? 
 
Significa que pueden aprender a tomar mejores decisiones para manejar su dinero y así tener las 
cosas que necesiten y deseen. Es por esto que, lo que vas a aprender en este tema,  es cómo estás 
manejando tu dinero actualmente para decidir qué cambios puedes hacer y mejorar tu calidad de 
vida. 
 
Cuando escuchas la palabra “finanzas”, se está hablando del manejo del dinero.  Por lo tanto, a 
través de las 'finanzas personales' aprendes a administrar el dinero y los recursos para lograr 
mejorar tu bienestar personal y familiar.  
Para hablar de finanzas personales, debes conocer los siguientes conceptos: 
Bienes:  Son  las  cosas  materiales  con  las  que  cuentas.  Ejemplos:  Animales,  Terreno,  Casa, 
Automóvil, Equipo de trabajo. 


Recursos: Los recursos son los medios que te ayudan a satisfacer tus necesidades, y pueden ser 
monetarios  (dinero),  o  no  monetarios  (tiempo,  habilidades,  conocimiento  y  experiencia). 
Ejemplos:  Dinero,  Tiempo,  Conocimiento  (saber  computación),  Habilidades,  Experiencia 
(vender). 
Patrimonio:  El  patrimonio  económico  lo  forman  tanto  los  bienes  como  el  dinero  que  posees, restando  tus  deudas,  es  decir,  cuando  no  debes  nada  de  lo  que  tienes.  Sin  embargo,  es 
importante que tengas presente que un patrimonio integral te incluye a ti mismo. Ejemplos: Si 
tienes una casa y no debes nada + Si tienes un carro  y no debes nada – Los animales que debes 
a tu compadre = Patrimonio 

  

Ya  sabes  entonces,  que  conocer  sobre  finanzas  personales  te  ayuda  a  administrar  mejor  tu 
dinero. El primer paso consiste en identificar cuál es tu situación económica actual, tomando en 
cuenta cuáles son los recursos con los que cuentas. 
Empecemos por identificar tu patrimonio. Veamos qué significa ésto.  
sCuál es tu patrimonio? 
El patrimonio es la suma de todos los bienes, restando todas las deudas. 
a€  Los  bienes  son  los  productos  a  través  de  los  cuales  satisfacemos  nuestras 
necesidades, por ejemplo: las tortillas que comes, la ropa que usas y las herramientas 
de trabajo. 
 

 
Veamos algunos ejemplos de cómo se conforma el patrimonio. 
Ejemplos: 
Ejemplo 1  
 

 

Tienes un taxi que vale $50,000 pesos. 

Ejemplo 2  
 

Tienes además un ahorro de $50,000 pesos. 
 

 

 

El total de tus bienes son $100,000 pesos. 

Tienes una pequeña granja con un tejabán que vale 
$130,000 pesos.  
Tienes ahí

Como aún no terminas de pagar el taxi y debes 
• 4 vacas (cada una vale $5,000 pesos)  
$20,000 pesos. Entonces, tu patrimonio es de: $80,000 3 chivos (cada uno vale $500 pesos)  
pesos.  
• 4 pollos (cada uno vale $50 pesos)
Porque tu patrimonio es la suma de tus bienes menos 
tus deudas.  
El total de tus bienes son
Si el total de tus bienes es de $100,000 pesos y le $130,000(tejabán)+$20,000(vacas)+$1,500(chivos)+$2
00(pollos)= 
restas los $20,000, tu patrimonio es de $80,000 pesos. 
  
$151,700 pesos.  


Como tienes una deuda con tu compadre de $10,000 
pesos, que te prestó para comprar 2 vacas y además le 
debes a la señora de la tiendita $200 pesos que te 
prestó. Entonces, tu patrimonio es de: $141,500 pesos. 

Es importante que conozcas cuál es tu patrimonio, así podrás tomar decisiones para hacerlo crecer 
y mejorar tu calidad de vida. 
Veamos el caso de Juan García. 
Concepto 

  

Unidad 

Valor Total 

Cuarto que construyó para vivir 

$10,000 

4 vacas 

$3,000 cada una 

$12,000 

10 pollos 

$50 cada uno 

$500 

Refrigerador 

  

$500 

Cama matrimonial 

  

$100 

Estufa 

Bienes 

  

  

$300 

  

$500 

  

$23,900  

Ahorros    
Total 

Total 1  

Préstamo que le hizo Don Aurelio para comprar las vacas   
Deudas  Deuda en la tienda del pueblo 

$5,000 
$250 

Préstamo que le hizo Vicente, su primo 
Total  

  
  

$1,000 

Total 2  

  

$6,250  

Patrimonio 

$17,650  

Recuerda, el patrimonio se obtiene sumando todos los bienes que son los $23,900 pesos menos 
las deudas, que son $6,250 pesos. Esto da el total de $17,650 pesos. Este sería el patrimonio que 
tiene Juan García.  
Ahora al igual que Juan, identifica tu patrimonio. Para ello, realiza la actividad que te presentamos 
a continuación.  
Actividad 1: Identificando mi patrimonio
Objetivo: Identificar los bienes que tienes y tus deudas. Este ejercicio te ayudará a cuantificar tu 
patrimonio,  para  tomar  decisiones  que  te  permitan  mejorar  tu situación  económica  personal  y 
familiar.  
Imprime esta hoja y llénala con los datos que tengas.  
 
Si no tienes impresora, puedes copiar el formato de la tabla en algún cuaderno que destines para 
este curso. 


Mi patrimonio
Concepto 
Bienes 

Unidad Valor Total  
  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

Total 1    

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

Ahorros 

  

  

  

Total 2    

  

Total 
Deudas 

Total 

Patrimonio (Total 1 a€ Total 2)    
Esta actividad es para ti, no es necesario que la envíes a tu tutor, si tienes alguna duda dirígete a 
él. 
Después de realizar la actividad te invitamos a ver el siguiente subtema: Nuestros recursos. 
Nuestros recursos: dinero, tiempo, habilidades, conocimientos y experiencias 
Los recursos son los medios que tenemos para satisfacer nuestras necesidades 
y deseos, y pueden ser monetarios como el dinero, o no monetarios como el 
tiempo, habilidades, conocimientos y experiencia laboral y personal. 
Antes de empezar a planear nuestras finanzas es importante reconocer los recursos con los que contamos, para aprovecharlos y lograr 
nuestros objetivos. 

Dinero: Medio de cambio a través del cual se pueden comprar bienes y servicios. El dinero está 
representado por las monedas o los billetes en las manos de todos nosotros.  

Tiempo: Período disponible para realizar alguna actividad. Es un recurso valioso que se puede 
administrar y ahorrar. 

Conocimientos: Información e instrucción que has recibido y aprendido a través del estudio, la lectura o los medios de comunicación, ya sea en la escuela o casa. Ejemplo: conocimientos sobre 
computación. 


Habilidades: Capacidades manuales e intelectuales desarrolladas a través de la práctica, que 
pueden traducirse en actividades generadoras de recursos, como habilidad para bordar o coser, 
reparar aparatos o carpintería, entre muchas otras.  

Experiencias: Vivencias que has tenido y que te ayudan a tomar mejores decisiones cada día. 
Ejemplo: Por experiencia se que debo ahorrar en caso de emergencia. 
Veamos cuáles son los recursos con los que cuenta nuestro amigo Vicente y su familia.  
Recursos

Vicente cuenta actualmente con $4,000 pesos mensuales por 
su trabajo de taxista.  

Dinero  

Tiempo  

Si  Vicente  quiere  conseguir un  segundo  trabajo  para  incrementar  sus  ingresos 
es  necesario  que  evalúe  si  tiene  el  tiempo  para  poder  cumplir  con  ambos 
trabajos. Vicente no trabaja los fines de semana, por lo que podría aprovechar 
este tiempo para realizar alguna otra labor.  
Ahora  que  su  hijo  mayor  va  a  la  escuela,  Lupita  tiene  más  tiempo  y  puede 
dedicarse a cocinar para vender comidas sobre pedido. 
Vicente tiene conocimientos de mecánica por su labor como taxista.  
Lupita, al ser la mayor de varios hermanos y haber ayudado 
en su casa con las labores domésticas, conoce los secretos de 
la cocina y tiene un sazón muy bueno. 

Conocimientos  

 

Habilidades

Vicente desarrolló habilidades de jardinería ya que desde niño acompañó a su 
papá a realizar estos trabajos, sabe plantar árboles, cuidar las plantas y podar el 
césped. Los fines de semana los podría aprovechar para obtener más ingresos. 
Lo mismo que Lupita que puede cocinar para muchos a la vez. Experiencias

Vicente ha trabajado como chofer de taxi y ha sido mensajero en una empresa. 
Lo anterior le da seguridad porque sabe que si se queda sin trabajo, puede 
recurrir a cualquiera de estas dos actividades. Por otro lado, Lupita cocinó para 
sus hermanos por muchos años antes de casarse con Vicente y, se siente 
confiada en que su comida se vendería. 

Es  muy  importante  conocer  los  recursos  con  los  que  cuentas  para  administrarte  y  lograr  tus 
objetivos.  Date  cuenta  de  cuán  valioso  es  para  Vicente  conocer  de  forma  más  profunda  sus 
recursos  y  los  de  su  esposa,  juntos  pueden  emprender  un  camino  que  les  ayude  al  bienestar 
económico personal y familiar. 
Te invitamos a que realices la siguiente actividad.  
Actividad 2. Reflexión sobre los recursos que tengo 


Para realizar la actividad, ingresar a curso 
Después de realizar la actividad te invitamos a ver el siguiente tema: Herramientas para mejorar 
las finanzas personales.  
 
  

En  este  tema  mencionaremos  de  forma  general  las  herramientas  que  existen  para  mejorar  las 
finanzas personales: 
La planeación financiera, el presupuesto, el ahorro, la inversión, el crédito y los seguros.  
sQué es la planeación financiera?  
Herramienta  que  te  ayudará  a  alcanzar  tus  metas  económicas  a  través  del  máximo 
aprovechamiento de tus recursos. 
Incluye varias etapas: 
1
2.

4.

Establecer metas.  
Cuantificar recursos necesarios y disponibles.  
Determinar el tiempo para alcanzarlas.  
Definir las acciones a realizar.  

Las metas son: 
M  edibles 
E  specíficas 
T  iempo (Ubicadas en )  
A  lcanzables 
S ignificativas 
Planear es el principio que te lleva al logro de tus metas y objetivos en el menor tiempo posible.  
Veamos en el siguiente tema, el 'Presupuesto'.  
sQué es un presupuesto?  
 
Es hacer un cálculo de ingresos y gastos. Esto ayuda a planear para el futuro a partir de nuestras 
entradas de dinero (ingresos) y salidas de dinero (gastos). Realizar una lista donde especifiques tus 
ingresos y desgloses tus gastos te ayudará a tomar decisiones para mejorar tus finanzas.  
 
Recuerda: cuando estés  elaborando esta lista, es importante que identifiques todas tus entradas y 
salidas de dinero. Este registro lo puedes elaborar semanal, quincenal o mensualmente; elige la 
forma que más te acomode.  

 

Ingresos o entradas de efectivo: son todos los flujos de efectivo 
que recibes. Por ejemplo: el sueldo, intereses de una cuenta de 
ahorro, ingresos extras por algún trabajo o servicio, etc.  
 

 

Gastos  o  salidas  de  efectivo: son  todos  los  gastos  que  realizas. 
Por  ejemplo:  la  renta  de  la  casa,  el  pago  de  la  luz  y  agua,  la 
comida, el pasaje del camión, etc.  
 

sQué es el ahorro?  
El ahorro es un elemento clave de las finanzas personales que te ayudará a alcanzar tus metas y a 
mejorar tu calidad vida.  
Ahorrar significa GUARDAR una parte de tu dinero.  
Cuando  ahorras  tu  dinero  es  porque  tienes  la  idea  de  utilizarlo  en  un  futuro  para  adquirir  algo 
mejor o estar preparado para situaciones imprevistas como una enfermedad.  
Cuando  nos  referimos  a  la  palabra  ahorrar,  generalmente  pensamos  en  dinero,  sin  embargo,  se 
puede ahorrar cualquier recurso.  
Ejemplo:  
•Si caminas trayectos cortos en lugar  de utilizar el auto o el  transporte público, 
puedes ahorrar el importe de la gasolina o del pasaje.  
Si cocinas para varios días, aprovechas mejor los ingredientes y ahorras tiempo y 
esfuerzo.  

•

 
 

Cuando el ahorro que realizas no es con recursos monetarios, se llama ahorro 
en especie y se refiere al ahorro en el consumo de bienes y servicios como la 
luz, el gas, el agua, la ropa, etc.  

Como puedes darte cuenta, ahorrar es una forma de vida que te permite aprovechar tus recursos, 
contribuye a tu bienestar y al de tu comunidad.  
sQué es un crédito?  
Las personas debemos decidir la forma en que obtendremos el dinero para cualquier proyecto o 
compra que queramos realizar y para lo cual no contamos con los recursos en ese momento, como 
comprar un terreno, una casa, un vehículo, adquirir maquinaria y equipo para un negocio o bien, 
para construir una casa. Las opciones que tenemos para esto son: comprarlo con dinero propio, 
pedir dinero prestado o recurrir a la mezcla de las dos anteriores (una parte con dinero propio y la 
otra con dinero prestado). A este dinero que pedimos prestado le llamamos crédito.  


Así, un crédito es el dinero que nos prestan y que tendremos que devolver con 
intereses según los plazos acordados.  
Para  poder  obtener  un  crédito  es  necesario  demostrar  que  tenemos  los  suficientes  ingresos 
(entradas 
de 
dinero) 
para 
pagar 
lo 
que 
nos 
están 
prestando.  
 
Podemos solicitar un crédito para comprar:  

 

O para: 

 

Por ejemplo: 
 
Si Vicente desea comprar un coche para poder manejar su propio taxi y no cuenta con el dinero suficiente para adquirirlo, podría pedir un crédito. Así, él 
pondría una parte de su dinero y el resto lo iría pagando cada mes.  
Es  muy  importante  que  Vicente,  antes  de  pedir  dinero  prestado,  esté  bien  informado  de  cómo, 
cuándo y cuánto tendrá que pagar y así poder hacer un análisis de su capacidad de pago. 
Otra herramienta útil es la 'inversión', te invitamos a que la 
conozcas. 
sQué es inversión?  
Inversión es el proceso por medio del cual destinas recursos monetarios para comprar algún bien 
o servicio que te va a proporcionar beneficios o ganancias en el futuro. Al invertir podrás alcanzar 
tus metas y mejorar tu bienestar. La inversión no sólo se refiere a recursos económicos, también 
puedes invertir en tu persona. Con el siguiente ejemplo te quedará más claro. 
Cuando se hace referencia a la educación en realidad, se está hablando de una 
inversión. Al comprar los útiles escolares para que tus hijos vayan a la escuela, 
estás  invirtiendo,  ya  que  con  este  material  podrán  realizar  sus  tareas  y 
preparase para que en un futuro puedan obtener un buen empleo o iniciar su 
propio negocio. 
Veamos otro ejemplo de inversión para que nos quede más claro el concepto.  


Enrique  es  un  jardinero  y  ha  decidido  comprar  una  podadora  eléctrica  para 
agilizar su trabajo, ofrecer un mejor servicio a sus clientes y atender un mayor 
número de jardines al día. Enrique está invirtiendo en una mejor herramienta 
de trabajo que le permitirá ganar más dinero.  
En  resumen,  una  inversión  se  refiere  a  los  recursos  que  dedicas  a  hacer  crecer  tu  patrimonio  a través del tiempo y así, alcanzar tus metas financieras. A la ganancia que obtienes al invertir se le 
llama rendimiento. 
Es  fundamental  tener  en  cuenta  que  al  invertir  se  toma  una  decisión  que  tiene  que  ver  con  un 
riesgo, las diferentes inversiones tienen diferentes niveles de riesgo.  
Riesgo  es  la  probabilidad  que  tienes  de  perder  o  ganar  dinero  en  una 
inversión.  
Por eso es muy importante informarse y analizar las diferentes opciones que existen para invertir 
antes de tomar una decisión.  
Existen muchas opciones en las que puedes invertir tu dinero: la compra de una casa o un negocio 
familiar. Recuerda que también puedes invertir en tu persona. Este tema se abordará más a fondo 
en el módulo de Inversiones.  
Por último, veamos la herramienta de los 'Seguros'.
sQué son los seguros?  
Son  los  instrumentos  financieros  que  protegen  tu  patrimonio  y  a  tu  familia  de  alguna  pérdida 
específica o accidente. Al estar protegido, los seguros te dan la posibilidad de no desbalancear tu 
economía si existe alguna contingencia. Existen diferentes tipos de seguros: 

 

Seguro de gastos médicos: en caso de alguna enfermedad o accidente.  

 

Seguro de vida: en caso de muerte o fallecimiento.  

 

Seguro para el retiro: al momento de jubilarse. 

 

 

Seguro para automóvil: en caso de choque o robo de auto.  
Seguro  popular:  garantiza  servicios  de  salud  a  las  personas  que  no  están 
inscritas en el IMSS o ISSSTE.  

 

Más adelante veremos en qué consisten estos seguros, cómo comprarlos, sus ventajas y 
desventajas.  
Hemos concluido el módulo 1, te invitamos a leer las 
conclusiones.  

 En este módulo te has familiarizado con algunos conceptos importantes de finanzas personales.  
Ahora  sabes  que  al  hablar  de  finanzas  personales  nos  referimos  a  la  manera  en  que  puedes 
manejar mejor tus recursos, para lograr tu bienestar personal y familiar.  
Para  ello,  es  conveniente  que  revises  todos  los  recursos  con  los  que  cuentas,  recuerda  que 
recursos son: el dinero, el tiempo, las habilidades, los conocimientos y la experiencia que tienes. Si 
alguno  de  estos  no  los  has  aprovechado  al  máximo,  existen  algunas  herramientas  de  finanzas 
personales que te pueden ayudar a hacerlo.  

 

Planeación financiera  

 

Presupuesto  

 

Ahorro  

 

Crédito  

 

Inversiones  

 

Seguros

Si todavía no te queda muy claro algún concepto, lee de nuevo el contenido del tema. Después te 
invitamos  a  que  realices  una  autoevaluación  de  los  conceptos  más  importantes.  Esta 
autoevaluación no tiene calificación, sólo es para que veas cómo avanzaste en el tema. 
Actividad 3. Autoevaluación de conceptos del Tema 1 
Para realizar autoevaluación, ingresar a curso. 

 
Después de realizar la actividad, te invitamos a que consultes la sección de actividades y 
materiales del módulo.  
 
 

  
Acción

Título que representa cada de una de las partes en que se divide el capital de una empresa.  

Ahorro

Proceso por el cual se guarda dinero hasta una fecha futura, en vez de gastarlo en la actualidad. 
El objetivo del ahorro es proporcionar fondos para emergencias, metas a corto o mediano plazo 
e inversiones. Parte del ingreso que permanece después del consumo. 

Agente de 
seguros  Personas físicas o morales mediante las cuales podemos contratar un seguro, amparadas por la 
ley y que representan a la empresa aseguradora. 

Asegurado

La o las personas cuyos nombres aparecen en la póliza, las cuales tienen derecho a las 
coberturas especificadas en el contrato de seguro. 


Bancos 

Institución autorizada por el gobierno federal que presta servicios financieros como: otorgar 
créditos; recibir y administrar el ahorro de las personas, ofrecer cuentas de inversión y seguros 
para protección personal, empresarial y familiar. 

Bien

Todo aquello que puede ser empleado para satisfacer alguna necesidad y/o deseo. Cosas o 
derechos que pueden convertirse en patrimonio.  

Bien Asegurado

Todos aquellos bienes detallados en una póliza de seguro. 

Bono

Es una obligación financiera, es decir, una promesa de pago documentada. Es el instrumento 
financiero más sencillo y con rendimientos seguros.  

Coaseguro 

Porcentaje que debe cubrir el asegurado en una póliza de gastos médicos y que aplica sólo en 
casos especiales. 

Cobertura

Protección brindada por una póliza de seguro. 

Compañía 
Aseguradora

Empresa o entidad que se dedica a asegurar. 

Compra

Pago de un bien o servicio.  

Consumidor

Persona que compra o utiliza un producto o servicio.  

Corto plazo

En el ámbito de las inversiones financieras, se considera corto plazo a los instrumentos que no 
superan los 12 meses siguientes a su emisión. 

Crédito

Préstamo que se pide a una entidad financiera con la promesa de devolverlo en el futuro.  

Deducible 

Suma o porcentaje previamente establecido dentro de las condiciones de la póliza, que debe ser cubierto por el asegurado. Aplica para casi todos los seguros. 

Deseo 

Lo que hace tender a la persona hacia un fin. El objeto del deseo siempre está más allá de 
nuestro alcance, opera en un plano de continuidad, es infinito. Hay una imposibilidad de 
satisfacción total del deseo. 

Dinero 

El dinero representa la capacidad de compra que tiene alguien y se expresa en unidades que se 
aceptan como medio de intercambio para el pago de bienes y servicios entre los miembros de 
una comunidad. 

Educación 

Significa sacar de dentro, hacer  emerger, aflorar, descubrir, generar. Despertar el propio 
potencial para que la persona desarrolle sus capacidades y se sitúe ante la realidad de manera 
activa, crítica y constructiva. 

Efectivo 

Dinero en forma de billetes y monedas. 

Fondos de 
Inversión  

Es  una  entidad  financiera  que  ofrece  diferentes  instrumentos  de  inversión  para  grupos  de 
inversionistas,  ofreciendo  generalmente  tasas  de  interés  más  atractivas  a  través  de  acciones, 
bonos, títulos de renta fija, moneda extranjera o una combinación de todos ellos.  

Gasto 

Costo de un bien o servicio. 

Indemnización

Resarcir de un daño o perjuicio. Cantidad que cobra el asegurado una vez ocurrido el siniestro.  

Interés 

Cantidad de dinero que se paga por un crédito solicitado, o que generalmente se recibe por 
mantener el dinero en una institución financiera. 

Inversión 

Proceso por el cual se guarda dinero con el fin de obtener una ganancia futura.  

Largo plazo

En el ámbito de las inversiones financieras, se considera largo plazo a los proyectos financieros 
que van de cinco años en adelante. 


Metas 
financieras
Mediano Plazo  

 
  
 

 

Esfuerzo personal para la producción y comercialización de bienes y/o servicios con un fin 
económico, que origina un pago en dinero o cualquier otra forma de retribución. 

Vigencia  

 

Pago que se recibe por el trabajo realizado. 

Trabajo 

 

Pago por la contratación de un seguro. 

Sueldo 

 

Documento que contiene los acuerdos del contrato de seguro. Explica y aclara las condiciones 
generales y las particulares o especiales convenidas entre el asegurador y el asegurado.  

Prima  

 

Planificación financiera que sintetiza los gastos e ingresos futuros durante un período de tiempo 
determinado.  

Póliza  

 

Plan de acción que permite a una persona optimizar el uso de sus recursos y alcanzar sus metas.

Presupuesto  

 

Está constituido por todas las pertenencias: bienes raíces, dinero, inversiones independientes, 
automóviles, tractores, maquinaria e instrumentos de trabajo, muebles, etc.  

Planeación 
financiera 

 

Se refiere a todo aquello que nos resulta indispensable para vivir. Existen necesidades 
fisiológicas (sed, hambre, sueño), económicas (vestido, vivienda) y sociales (afecto, respeto, 
aceptación) entre otras. 

Patrimonio 

 

Periodo de tiempo que en sentido finaciero va generalmente de 1 a 5 años.  

Necesidad 

 

Metas a corto, mediano y largo plazo que requieren dinero y guían la planificación futura de 
una persona y sus decisiones financieras.  

Es el t iempo durante el cual la aseguradora reconoce su responsabilidad para cubrir los daños 
acordados.